資金繰りが厳しいとき、店舗に行かずに手続きを進められる「オンライン資金調達」は便利です。ただし、手軽さの裏側で、条件の見落としや、相手が正規事業者かどうかの確認不足がトラブルにつながることもあります。ここでは、オンラインで完結しやすい資金調達手段を「性質の違い」で整理し、選び方の基準をまとめます。
オンライン調達は大きく3系統
1) 請求書を活用する（オンライン型ファクタリング）
請求書や取引資料をアップロードして審査し、売掛債権を買い取る形で現金化する方法です。入金までのタイムラグを埋める目的に向きます。手数料・入金スピード・契約条項（償還請求権の有無など）を必ず確認しましょう。
2) 借入で調達する（オンライン申込の融資・ローン）
公的金融機関や金融機関の一部では、インターネット申込に対応しています。決算書や本人確認書類などの提出がオンラインで進むケースもあります。金利、返済期間、必要書類、審査に必要な時間を見比べ、資金使途に合うものを選びます。
3) 広く資金を集める（クラウドファンディング）
不特定多数から、購入・寄付・金融などの形で資金を集める仕組みです。商品・サービスの先行販売や新規プロジェクトと相性が良い一方、準備（設計・告知・リターン対応）の工数がかかり、必ず集まるとは限りません。
選び方の基準は「いつまでに」「いくら」「何に使うか」
- 今日明日で必要：請求書活用や短期つなぎを優先（ただし条件確認は必須）
- 数週間の余裕がある：融資や保証付き融資も含めて比較
- 新規事業・商品：クラウドファンディングで需要検証も同時に狙う
オンライン取引で必ずやる安全確認
オンライン取引は便利ですが、システム障害や第三者が介在することによるトラブルなどのリスクもあります。資金調達は金額が大きくなりやすいので、次は最低限の確認として行いましょう。
- サービス運営者の情報（会社名、所在地、連絡先）が明確か
- 条件（手数料・金利・遅延時の取り扱い・解約条件）が書面で確認できるか
- ログインや提出資料の取り扱い（送信方法、保管、削除）が説明されているか
結局のところ、オンラインであっても「契約条件の比較」と「相手の確認」が最重要です。速さだけで決めず、資金繰りが改善する選び方になっているかを点検してください。
